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title: "株式会社九州フィナンシャルグループ（7180）の企業解析"
ticker: "7180"
company: "株式会社九州フィナンシャルグループ"
edinet_code: "E31612"
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verdict_type: "複合型"
last_updated: "2026-07-15"
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source: "金融庁EDINET 有価証券報告書（EDINETコード E31612）"
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disclaimer: "情報提供であり投資助言・売買推奨ではありません"
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# 株式会社九州フィナンシャルグループ（7180）

株式会社九州フィナンシャルグループ（7180）の構造的な読解タイプは「複合型」。

最終更新 2026-07-15（最新開示: 自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの））

読解タイプ（構造的性格の分類・売買推奨や目標株価ではありません）: **複合型**

> 現在株価に基づく指標（PER・実質PER・益回り・配当利回り・概算時価総額）は、HTML版（https://jingi.ai/7180）の入力式バリュエーション電卓に現在株価を入力してご確認ください。当サイトはリアルタイム株価を配信していません。

## シグナル
- ✓ **実質キャッシュ超過15269.5億（価格未投入）** — 時価総額比は株価入力後に確定（DEC-008 価格入力型）
- ✓ **直近5期連続増収** — 売上 1876.3→2632.5億
- ✓ **営業増益>増収（+26.3%>+4.8%）** — 利益成長が売上成長を上回る
- ✓ **営業CFが純益を裏打ち（CFO/純益 平均4.73x）** — 計上益がキャッシュで裏付けられる＝利益の質が高い
- ▲ **5期累計 営業CF -4023.6億** — 営業段階で資金流出＝利益以前にキャッシュが出ていく（罠の芯）
- ▲ **有利子負債237.9億・営業CFで返済原資なし** — 営業CF-587.3億（マイナス）＝借入を営業から返せない

## 株式会社九州フィナンシャルグループ（7180）の業績推移（5期・有報）

### 損益（PL・百万円）
| 指標 | 22/03 | 23/03 | 24/03 | 25/03 | 26/03 |
|---|---:|---:|---:|---:|---:|
| 売上高 | 187,630 | 214,368 | 222,551 | 251,292 | 263,250 |
| 営業利益 | — | — | — | 8,232 | 10,399 |
| 経常利益 | 24,656 | 35,597 | 38,438 | 42,991 | 53,766 |
| 純利益 | 16,655 | 24,668 | 26,394 | 30,368 | 37,674 |
| EPS（円） | 38.1 | 57.0 | 61.0 | 70.2 | 87.5 |
| 1株配当（円） | 12.0 | 12.0 | 18.0 | 21.0 | 29.0 |
| 営業利益率 | — | — | — | 3.3% | 4.0% |
| ROE | 2.4% | 3.7% | 3.8% | 4.2% | 5.1% |

### 財政状態（BS・百万円）
| 指標 | 22/03 | 23/03 | 24/03 | 25/03 | 26/03 |
|---|---:|---:|---:|---:|---:|
| 総資産 | 14,169,219 | 13,181,457 | 13,521,248 | 13,277,647 | 13,525,584 |
| 純資産 | 671,480 | 652,248 | 717,615 | 704,002 | 761,255 |
| 現金 | 3,609,985 | 2,224,398 | 2,209,694 | 1,887,128 | 1,550,741 |
| 有利子負債 | — | — | — | 13,959 | 23,789 |
| ネットキャッシュ | — | — | — | 1,873,169 | 1,526,952 |
| BPS（円） | 1,550.9 | 1,506.3 | 1,657.2 | 1,626.6 | 1,796.6 |
| 自己資本比率 | 4.7% | 4.9% | 5.3% | 5.3% | 5.6% |

### キャッシュフロー（CF・百万円）
| 指標 | 22/03 | 23/03 | 24/03 | 25/03 | 26/03 |
|---|---:|---:|---:|---:|---:|
| 営業CF | 1,834,219 | -1,632,540 | -153,188 | -392,125 | -58,726 |
| 投資CF | -170,958 | 252,140 | 144,976 | 77,677 | -257,059 |
| 財務CF | -8,885 | -5,203 | -6,502 | -8,115 | -20,604 |

出所: 有価証券報告書 連結PL/BS/CF（EDINETコード E31612）

## 主要指標（一次データから算出）
- FCF（オーナー利益）: -670.8億円
- アクルーアル比率: 0.7%
- 売上CAGR: 8.8%
- EPS CAGR: 23.1%

※ 赤字・CF流出時は該当指標を算定せず「—」で示します（割安/割高の断定はしません）。

## 株式会社九州フィナンシャルグループ（7180）の株主構成は？
支配株主 日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）（11.8%） ／ 上位10で 38.6% ／ 浮動株 56.2% ／ 株主数 35,511名

大株主（2026-03-31時点）:
1. 日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口） — 11.8%
2. 一般財団法人岩崎育英文化財団 — 4.9%
3. 株式会社日本カストディ銀行（信託口） — 4.5%
4. 明治安田生命保険相互会社 — 4.4%
5. 九州フィナンシャルグループ従業員持株会 — 3.0%
6. 株式会社福岡銀行 — 3.0%
7. 宝興業株式会社 — 2.1%
8. 岩崎産業株式会社 — 1.8%
9. ＧＯＶＥＲＮＭＥＮＴ　ＯＦ　ＮＯＲＷＡＹ (常務代理人　シティバンク、エヌ・エイ東京支店） — 1.7%
10. 株式会社宮崎銀行 — 1.5%

## 統治・資本の使い方
- 政策保有株式: 0.0百万円（0銘柄）
- 役員報酬総額 / 役員数: 230.0百万円 / 21名
- 平均年間給与（提出会社）: 1,003万円
- 従業員数（連結）: 4,858名

## 株式会社九州フィナンシャルグループ（7180）の最新の開示は？
- 2026-07-15 [自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YQOQ)
- 2026-06-30 [臨時報告書](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YNRN)
- 2026-06-25 [確認書](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YKZN)
- 2026-06-25 [訂正有価証券報告書](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YI96)
- 2026-06-15 [自己株券買付状況報告書（法２４条の６第１項に基づくもの）](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YBJU)
- 2026-06-12 [内部統制報告書](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YAWA)
- 2026-06-12 [有価証券報告書](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YAQW)
- 2026-06-12 [確認書](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YAW0)

## FAQ（よくある質問）

### 株式会社九州フィナンシャルグループの証券コード（銘柄コード）は？
7180です。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）のEDINETコードは？
E31612です。金融庁 EDINET でこのコードから有価証券報告書などの一次開示を確認できます。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）の代表者は誰ですか？
代表取締役社長 笠原 慶久です（有価証券報告書の表紙記載）。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）の本社所在地は？
鹿児島市金生町６番６号(上記は登記上の本店所在地であり実際の本社業務は下記にて行っております。)熊本市西区春日一丁目12番３号です。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）の監査法人（会計監査人）は？
有限責任監査法人トーマツです。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）の筆頭株主は？
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）で、保有比率は約11.8%です（2026-03-31基準）。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）の発行済株式数は？
有報（2026-03-31基準）で463,375,000株です（発行済株式総数）。うち自己株が39,180,600株、市場で流通する浮動株は260,584,400株です。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）の株主数は？
2026-03-31基準で35,511名です。上位10名で38.6%を保有し、浮動株比率は56.2%です。

### 7180（株式会社九州フィナンシャルグループ）の決算期は？
3月期です。

## 一次開示 引用（検証用・EDINET）

**事業等のリスク** — [EDINET原文](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YAQW)
> ３ 【事業等のリスク】当社グループの事業その他に関するリスクについて、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性があると考えられる主な事項を記載しております。なお、当社グループは、これらのリスク発生の可能性を認識した上で、発生の回避及び発生した場合の対応に努める所存であります。本項においては、将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は、別段の記載のない限り、当連結会計年度末現在において判断したも…

**経営者による分析（MD&A）** — [EDINET原文](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YAQW)
> ４ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】（経営成績等の状況の概要）〔経営環境〕当連結会計年度（自 2025年４月１日 至 2026年３月31日）のわが国経済は、米国の関税政策の影響が自動車産業を中心にみられる中、春闘による賃上げや所得環境の改善を背景におおむね緩やかな回復が続きました。設備投資は持ち直し、雇用情勢も改善が続く中、日本銀行は12月に政策金利を0.75%…

**事業の内容** — [EDINET原文](https://disclosure2.edinet-fsa.go.jp/WZEK0040.aspx?S100YAQW)
> ３ 【事業の内容】 当社グループは、銀行持株会社である当社、並びに株式会社肥後銀行（以下、「肥後銀行」といいます。）、株式会社鹿児島銀行（以下、「鹿児島銀行」といいます。）、九州FG証券株式会社（以下、「九州FG証券」といいます。）を含む連結子会社25社で構成され、銀行業務を中心にリース業務、クレジットカード業務、信託業務、信用保証業務、金融商品取引業務等の金融サービスに係る業務のほか、DXソリュ…

## 有料版で提供している解析
以下は本銘柄について JINGI 有料版（https://jingi.ai/7180）で提供している項目です（無料版・本ページには含まれません）:
- 全21項目の固有リサーチ（正常化利益・資本配分・関連当事者取引＝富の抜き取りの検証 等）
- 理論株価と下方シナリオの算定
- 最長12期の業績・財務推移と、開示ごとの定点観測

（上記は提供項目の事実列挙であり、投資助言ではありません。）

## 出典
- 金融庁 EDINET 有価証券報告書（一次データ・公共データ利用規約 PDL1.0）
- HTML版: https://jingi.ai/7180
- 用語の定義: https://jingi.ai/glossary

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